¿En qué invertir el aguinaldo 2025? Las opciones del mercado de capitales

24/06/2025

Especialistas de Integrar Inversiones detallaron cuáles son las mejores alternativas para invertir el aguinaldo en este coyuntura para que el dinero no pierda valor.

Se viene el aguinaldo y con él la típica pregunta: ¿lo gasto, lo ahorro, o lo invierto? Dejar la plata quieta no es opción. Por eso, desde Integrar elaboraron una guía clara y sin vueltas con las mejores alternativas para que ese dinero trabaje para vos y no se pierda en el intento. Desde inversiones conservadoras hasta opciones con un poco más de riesgo (y chance de ganar más), todo en un solo lugar.

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Después de meses de ajustes y cambios en la economía, Argentina empieza a mostrar algunos signos de estabilidad: la inflación, aunque todavía alta, viene bajando, el dólar está más tranquilo y el gobierno logró cierto orden fiscal.

Te lo resumimos:

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Situación macroeconómica

  • Inflación: ha disminuido notablemente desde picos de hiperinflación (más de 200 % anual en 2023) hasta un 47 % interanual en abril de 2025, con una proyección de cerrar el año cerca de 28–29 % según el relevamiento mensual del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
  • En mayo se registró la menor inflación mensual de los últimos cinco años.
  • Actividad económica y crecimiento: tras la recesión de 2023, la economía se reactivó con fuertes crecimientos: +18 % anual en tercer trimestre del 2024 y +5 % en el último trimestre del 2024.
  • El FMI y la OCDE proyectan un crecimiento de aproximadamente 5 % para 2025.
  • Desempleo y salario real: la tasa de desempleo cayó de 7,7 % a 6,4 % a fines de 2024. Los salarios reales ya superan los niveles de octubre 2023, con importante recuperación especialmente en el sector privado.

 Riesgos y desafíos en el contexto actual

1.     Pobreza e impacto social
Aunque la pobreza retrocedió desde niveles extremos (57 % en 2024), aún ronda el 38–40 %, y existe preocupación por el efecto de los recortes sobre los sectores vulnerables .

2.      Volatilidad cambiaria y confianza del mercado
El tipo de cambio dejó de administrarse bajo la política de crawling peg y opera libre en una banda de 1 000–1 400 ARS/USD,

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El riesgo país sigue elevado (~700 pb), aunque en descenso.

3.    Contexto político y elecciones
La agenda del plan económico se ve condicionada por la necesidad de aprobar metas con el FMI y el calendario político, en especial el próximo proceso electoral legislativo.

Escenario actual resumido

  • Inflación descendente pero aún significativa (~47 % anual).
  • Tipo de cambio más libre, con dólar oficial cerca de 1.200 ARS.
  • Crecimiento económico reactivado (+5 % proyectado para 2025).
  • Política fiscal contractiva, pero con señales de estabilización.
  • Contexto social aún frágil, riesgo país elevado (~700 pb).

“En este escenario, el aguinaldo llega como una oportunidad ideal para tomar decisiones inteligentes y hacer que tu dinero no pierda valor con el tiempo”, explica Pilar Lofeudo, operadora bursátil en Integrar.

Además, te brinda algunas recomendaciones financieras según tus objetivos:

Si buscás proteger tu capital (perfil conservador)

Objetivo: No perder poder adquisitivo, baja exposición al riesgo.

·   Fondos comunes de inversión en CER: siguen la inflación, ideal si buscás mantener valor en pesos.

·   Bonos ajustados por CER (TX25, TZXD5 y TX26): siguen inflación oficial, con respaldo del Estado.

·   Bono en dólares: cobertura cambiaria (Bopreal 2027)

Si buscás crecimiento con riesgo moderado (perfil balanceado)

Objetivo: Superar inflación y aprovechar oportunidades.

·    Bonos soberanos en dólares (GD30/GD35): Son atractivos si el riesgo país sigue bajando.

·    Obligaciones Negociables con alta calificación (YM34D/IRCPD/TLCPD)

·    Cedears (acciones de EE. UU.): cobertura ante devaluación + crecimiento en empresas como Google, Brkb, Nvidia, etc.

·    Fondos comunes mixtos o dólar linked: diversifican entre pesos, inflación y dólar.

Si querés aprovechar oportunidades de alto rendimiento (perfil agresivo)

Objetivo: Multiplicar capital asumiendo riesgos.

·         Acciones argentinas (BYMA, BMA, Pampa, YPFD): han tenido fuertes subas y pueden seguir si mejora la confianza.

·         Cedears (acciones de EE. UU.): cobertura ante devaluación + crecimiento en empresas como Google, Brkb, Nvidia, etc.

·         Bonos hard-dollar con alta tasa y vencimiento corto (GD35): pagan tasa del 11 % en USD.

Además, Lofeudo te da algunas otras recomendaciones adicionales a la hora de invertir: 

  • Diversificá: no pongas todo en un solo activo. Combinar inflación, dólar y acciones puede darte equilibrio.
  • Aprovechá tasas en baja: si baja la tasa de interés, los bonos y acciones pueden subir de precio.
  • Pensá en dólares si tu horizonte es largo: el peso puede volver a devaluarse si hay shock externo.
  • Monitoreá el riesgo político: elecciones o conflictos sociales pueden afectar la estabilidad.
  • Y no dudes en consultarnos para armar la cartera que mejor se adapte a tu perfil de riesgo.

Tel: +54 (0342) 4538953

Dirección: Av. Rivadavia 2553 – Of. 43 – Santa Fe

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